Score de crédito: o que é, o que pesa e como melhorar

O score é uma nota que resume o quanto você é bom pagador na visão de quem vai te emprestar dinheiro. Ele não decide sozinho se você será aprovado, mas influencia taxa, limite e até aluguel.

O que é o score

É uma pontuação, geralmente de 0 a 1.000, calculada por empresas de análise de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC. Quanto mais alto, menor a chance estimada de você atrasar um pagamento. Não existe um único score: cada empresa tem o seu método, e cada banco ou loja tem os seus próprios critérios para decidir.

O que costuma pesar

• Pagar em dia. É o fator principal. Contas pagas pontualmente ajudam, atrasos prejudicam.
• Estar negativado. Dívidas registradas em cadastros de inadimplentes derrubam a pontuação.
• Histórico de crédito. Quem tem um histórico longo e bem pago costuma ter notas melhores.
• Uso do crédito. Usar uma parte pequena do limite e não pedir crédito toda hora é melhor sinal do que viver no limite.
• Dados cadastrais atualizados. Endereço, telefone e renda corretos ajudam na análise.

O Cadastro Positivo

É um banco de dados que registra o seu histórico de pagamentos em dia, não só os atrasos. Desde 2019, as pessoas entram nele automaticamente, mas é possível sair se quiser. Para quem paga as contas direito, ficar no cadastro costuma ajudar a conseguir juros menores.

Como melhorar na prática

1. Pague todas as contas até o vencimento. Se for esquecido, use o débito automático para as fixas.
2. Negocie e quite dívidas atrasadas. Depois da quitação, o nome costuma sair do cadastro de inadimplentes em poucos dias.
3. Mantenha os dados atualizados nas empresas de análise e nos bancos.
4. Evite pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo. Cada consulta pode ser vista como sinal de necessidade.
5. Tenha paciência. A pontuação sobe aos poucos, conforme o histórico bom se acumula.

Cuidado com promessas fáceis

Quem oferece “aumentar o score em 24 horas” ou “limpar o nome por uma taxa” costuma estar aplicando golpe. Não existe atalho: o score reflete o histórico. O que você pode fazer legitimamente é pagar as contas e negociar dívidas pelos canais oficiais dos credores.

Score baixo é o fim do mundo?

Não. Significa que vai pagar juros mais altos ou ter menos limite, mas ainda é possível conseguir crédito, às vezes em modalidades mais caras. O melhor a fazer é cuidar do que depende de você e dar tempo ao tempo. Em seis meses de contas em dia, a diferença costuma aparecer.

Perguntas frequentes